개인연금 퇴직연금 활용 전략 3원칙

개인연금 활용법에 대한 3가지 원칙에 대해서 알아보겠습니다. 지금까지의 국민연금 개혁과 다른 선진국의 경험을 통해 알 수 있듯이, 공적연금의 미래는 더 많은 부담과 조정이 필요하다는 것이 명확해졌습니다. 이러한 변화의 중심에는 개인연금 등 사적연금이 큰 역할을 할 것으로 예상됩니다. 오늘은 퇴직연금의 준비와 활용 전략에 대한 3가지 핵심 원칙에 대해 알아보겠습니다.

개인연금 적립의 중요성 (1원칙)

국민연금의 수급개시연령이 65세로 늘어나면서, 퇴직 후의 생활비를 국민연금만으로 충당하기는 어려워졌습니다. 이에 따라 퇴직연금과 개인연금의 중요성이 더욱 부각되고 있습니다. 특히, 연금 개혁이 진행되면서 국민연금의 수급개시가 더 늦어지거나 연금액이 줄어들 수 있기 때문에, 사적 영역에서의 연금 자산 적립을 강화하는 것이 필요하다고 판단됩니다.

👉예상연금 계산 바로보기

연금 자산배분 전략의 중요성 (2원칙)

국민연금의 강점 중 하나는 물가 상승을 반영한 종신급여를 제공한다는 것입니다. 그러나 퇴직연금과 개인연금은 이러한 기능을 대체하기 위해 인플레이션에 대응하는 전략이 필요합니다. 이를 위해 연금 자산의 운용수익률을 높이는 것이 중요하며, 이를 위한 다양한 투자 전략과 상품을 활용하는 것이 필요합니다.

연금 자산배분 전략의 두 가지

1. TDF(타킷데이트펀드) 활용

TDF는 투자자의 퇴직 예정 연도를 기준으로 자산배분 비율을 자동으로 조절하는 펀드입니다. 투자자가 젊은 시절에는 위험 자산(예: 주식)에 높은 비중으로 투자하여 높은 수익률을 추구하다가, 퇴직이 가까워질수록 안정적인 자산(예: 채권)으로 자산배분 비율을 조절하여 자산의 가치를 보존하는 전략을 취합니다. 이를 통해 연금 자산의 위험을 관리하면서도 수익률을 극대화할 수 있습니다.

👉연금 TDF 안내

2. 인컴형 자산 활용

인컴형 자산은 주기적인 수익을 제공하는 투자 자산을 의미합니다. 이에는 채권의 이자수입, 주식의 배당금, 부동산의 임대료 수입 등이 포함됩니다. 퇴직연금에서는 채권과 채권 펀드, 배당주 펀드 및 ETF(상장지수펀드), 리츠(부동산 간접투자기구) 등을 활용하여 인컴형 자산을 연금 자산 배분에 포함시킬 수 있습니다. 이를 통해 연금 자산의 안정적인 수익률을 확보하면서도 주기적인 수익을 얻을 수 있습니다.

👉ETF 펀드 더보기

이 두 가지 전략은 연금 자산의 안정성과 수익률을 동시에 추구하는 방법으로, 노후 준비에 있어 중요한 역할을 할 수 있을 것입니다.

자동저축과 장기 운용의 중요성 (3원칙)

연금 자산의 축적을 위해서는 꾸준한 저축과 장기적인 투자 전략이 필요합니다. 이를 위해 자동저축 시스템을 도입하고, 중도인출을 최소화하는 전략을 세우는 것이 중요합니다.

자동저축 시스템 운용 방법

1. 자동이체 설정

금융기관이나 연금저축 관련 서비스 제공업체와 계약을 맺어, 매월 또는 정기적으로 특정 금액을 연금계좌로 자동이체하도록 설정합니다. 이렇게 설정하면, 매월 월급이나 소득이 들어올 때마다 자동으로 연금저축에 일정 금액이 적립됩니다.

2. 연금저축 상품 선택

연금저축을 위한 다양한 상품 중에서 자신의 투자 성향, 위험 허용 범위, 투자 기간 등을 고려하여 적절한 상품을 선택합니다. 예를 들어, 장기적인 투자를 원하고 위험을 감수할 수 있다면 주식 중심의 연금저축 상품을, 안정적인 수익을 원한다면 채권 중심의 상품을 선택할 수 있습니다.